개요
아이부자 서비스가 대상으로 하는 만 3~19세를 금융 행동·태도 기반으로 4단계로 구분한다. 각 단계는 지식 수준 / 행동 패턴 / 부모 상호작용 방식 3개 축으로 특성을 정의한다. 이 프레임은 현재 앱이 모든 단계에 단일 UX를 적용하고 있는 문제를 진단하는 저니맵의 X축 기준이 된다.
단계별 특성
① 유아기 (만 3~7세)
| 축 | 특성 |
|---|---|
| 지식 | 기초적 수리력 습득 가능, 거래에 대한 기본 개념 형성 단계 |
| 행동 | 부모가 설정해준 목표에 대한 실천 (자기주도 불가) |
| 부모 상호작용 | 부모 = 지도자. 전적으로 부모 주도, 아이는 따라가는 구조 |
함의: 읽기·쓰기 없이 작동하는 UI 필요. 현재 앱의 미션-보상 구조는 이 단계에서 실질 이용 불가.
② 금융시장 유입기 (만 8~12세)
| 축 | 특성 |
|---|---|
| 지식 | 화폐 기능·저축 목적 등 기초 금융 개념 습득 가능 |
| 행동 | 계획성 있음 / 소비 범위가 좁음 / 예산 관리·저축 행태에서 합리성 높음 |
| 부모 상호작용 | 부모 = 지도자. 부모가 미션을 설계하고 보상을 결정하는 구조 수용 |
함의: 현재 앱(미션-보상 구조)이 유일하게 이 단계와 잘 맞는다. 앱의 사실상 기본값.
③ 금융생활 탐험기 (만 13~16세)
| 축 | 특성 |
|---|---|
| 지식 | 충동 과소비 증가 / 예산 설정·실행·검토를 통한 자기 성찰 가능 |
| 행동 | 미래 대비 < 즉각적 욕구 실현 — 현재 소비 욕구가 지배적 |
| 부모 상호작용 | 부모 = 상담사·안전기지, 개입 최소화 요구 |
함의: 자율을 원하는 청소년에게 부모 통제 앱을 강요하는 구조 → 현재 앱과 가장 큰 충돌 구간. 이탈 주원인.
④ 금융생활 독립준비기 (만 17~19세)
| 축 | 특성 |
|---|---|
| 지식 | 복잡한 금융 개념(신용·투자·보험 등) 이해 가능 |
| 행동 | 신용 관리 중요성 인식 / 자산 관리에 대한 책임감이 생기는 시기 |
| 부모 상호작용 | 부모 = 성인과 동등한 주체, 파트너로서의 역할 |
함의: ‘부모님과 함께’ 프레임이 유치하게 느껴짐. 실전 금융 도구와 하나원큐 전환 브릿지 필요.
3축 요약 비교
| 유아기 | 유입기 | 탐험기 | 독립준비기 | |
|---|---|---|---|---|
| 지식 | 기초 수리·거래 개념 | 화폐·저축 기초 | 자기성찰 가능, 충동소비↑ | 복잡한 금융개념 이해 |
| 행동 | 부모 목표 실천 | 계획적·합리적 소비 | 즉각적 욕구 > 미래 대비 | 신용·자산 책임감 |
| 부모 역할 | 지도자 (전적 주도) | 지도자 (미션 설계) | 상담사·안전기지 (최소개입) | 파트너 (동등 주체) |
| 앱 역할 방향 | 놀이형 학습 엔진 | 미션→자기주도 전환 | 자율 소비 공간·넛지 | 실전 금융·하나원큐 브릿지 |
| AS-IS 갭 | 높음 (UI 미지원) | ✅ 일치 | 🚨 최대 (충돌) | 높음 (유치한 UX) |
부모 역할의 진화
[지도자] ──────────────→ [파트너]
유아기 유입기 탐험기 독립준비기
전적 주도 미션 설계 최소개입 동등 주체
부모의 역할이 직접 지도 → 간접 지원 → 동등 파트너로 이동하는 구조. 현재 앱은 전 구간에서 ‘부모가 주도하는 미션’ 구조를 유지하고 있어, 탐험기 이후와 정면 충돌.